GESTION DE TRÉSORERIE
Grâce à PEAK Investments et PEAK Securities, nos conseillers partenaires s’efforcent d’optimiser les liquidités inactives d’une entreprise en générant des rendements tout en conservant la liquidité. Par ce service, ils fournissent des conseils précieux sur :
Investissements à court terme : En utilisant des instruments tels que les CPG, les fonds de marché monétaire, le papier commercial et les obligations gouvernementales à court terme pour générer des rendements sur les devises inactives sans sacrifier une liquidité significative.
Diversification : En répartissant les investissements sur différents instruments afin de réduire le risque et maximiser les rendements.
Surveillance continue : En revoyant régulièrement les positions de trésorerie par rapport aux conditions du marché et aux exigences commerciales, afin d’effectuer les ajustements nécessaires.
PENSION PLANS
RRI (Régime de Retraite Individuel)
Chez WHITEMONT, nous offrons une évaluation gratuite pour déterminer si un IPP est adapté aux propriétaires d’entreprise détenant plus de 10% de participation.
Notre solution florissante, caractérisée par la transparence, des insights personnalisés et une personnalisation, vous offre une multitude d’avantages tels que :
1. Contributions annuelles accrues : À partir de 40 ans, les contributions au RRI dépassent celles des REER, augmentant votre pension de retraite.
2. Reconnaissance du service passé : Le RRI compense les années où vous auriez peut-être privilégié les investissements d’entreprise plutôt que les économies de retraite, reconnaissant le service depuis 1990.
3. Incitatives fiscales : Les contributions corporatives au RRI et les frais associés sont déductibles d’impôt. Si les contributions sont financées, le coût du prêt est également déductible.
4. Exemption des taxes sur la masse salariale : L’employeur ne paie pas de contribution au Fonds des services de santé (FSS).
5. Opportunités d’augmentation du montant de la pension : Après la retraite, votre entreprise peut effectuer des contributions supplémentaires déductibles d’impôt.
6. Compenser les déficits du plan : Si les rendements tombent en dessous de l’hypothèse annuelle de 7,5%, l’entreprise peut compenser le déficit, ces contributions étant déductibles d’impôt pour l’entreprise.
7. Facilitation de la transition d’entreprise : Le RRI peut purifier les capitaux propres des actionnaires, aidant à une future vente et éventuellement à maintenir l’impôt corporatif dans la fourchette de la Déduction accordée aux petites entreprises (DPE).
8. Partage de revenu : Partagez les avantages entre conjoints à tout moment.
9. Transfert de patrimoine générationnel : Les RRI offrent une voie pour transmettre la richesse aux générations futures en utilisant les surplus de fonds pour les avantages des conjoints et enfants.
10. Protection contre les créanciers: Les actifs du RRI sont protégés contre la plupart des créanciers, une caractéristique non universellement applicable aux REER.
REGIMES DE REER COLLECTIVES / RÉGIMES DE PENSION DIFFÉRÉS AUX BÉNÉFICES (RPDB)
Prendre avantage des deux décennies d’expérience pour votre régime de retraite collectif
Explorer les subtilités des régimes de retraite collectifs exige une connaissance approfondie, une prévision stratégique et un bilan constant de succès. Forts de 20 ans d’expérience dans ce secteur, notre équipe offre des avantages inégalés aux entreprises à la recherche du régime de retraite optimal :
Expertise Inégalée : Au cours de ces deux décennies, nous avons surmonté un vaste éventail d’obstacles, affinant notre capacité à anticiper les complications et à élaborer des mesures préventives.
Approche Personnalisée : Nos interactions approfondies avec diverses entreprises ont aiguisé notre capacité à concevoir des solutions de retraite qui correspondent aux objectifs uniques et aux perspectives financières de chaque entreprise.
Relations solides dans l’industrie : Le respect et la relation sont indispensables. Nos relations durables avec les acteurs financiers clés nous permettent de négocier des accords avantageux, maximisant la valeur et les rendements de nos clients.
À mesure que le domaine de la retraite continue d’évoluer en raison des changements législatifs et des évolutions économiques, notre expertise profonde garantit que les stratégies sont à la fois actuelles et prospectives.
Évaluation Complète de votre Régime de pension : Notre vaste base de données et les informations accumulées au fil des années facilitent des évaluations de performance méticuleuses, offrant aux entreprises une vision plus claire de l’efficacité de leur régime de retraite.
Conseil et Éducation Continus : Notre relation avec les entreprises est symbiotique. En partageant notre sagesse accumulée, nous offrons constamment des mises à jour, des ateliers et des conseils d’experts, favorisant un partenariat informé.
Dans le domaine crucial de la stratégie de pension, l’expérience signifie bien plus que la simple durée du service. Elle démontre une expertise inébranlable, une adaptabilité et un engagement. Laissez notre héritage de plus de 20 ans servir de fondement à la vision de votre entreprise pour une stratégie de pension robuste et tournée vers l’avenir.
RÉGIME DE PENSION À COTISATIONS DÉTERMINÉES (RCD)
Dans certains cas, un Régime de Pension à Cotisations Déterminées peut être préférable à un REER collectif.
Bien que les RCD et les REER Collectives facilitent l’épargne-retraite pour les employés, les RCD peuvent mieux s’aligner sur les objectifs d’une entreprise pour les raisons suivantes :
Les employeurs ont un plus grand contrôle sur la conception d’un RCD, y compris les critères d’éligibilité, les dispositions relatives à l’acquisition des droits et les formules de cotisation. Ce contrôle permet aux entreprises d’ajuster le plan à des stratégies de main-d’œuvre spécifiques, telles que l’attraction et la rétention de talents.
Engagement envers l’épargne à long terme : En général, les RCD ont des réglementations de retrait plus strictes. Les fonds sont principalement bloqués jusqu’à la retraite, décourageant les employés de faire des retraits précipités et préservant l’objectif principal de l’épargne-retraite.
Les cotisations à un RCD (comme d’ailleurs aux RPDB) ne sont pas soumises aux taxes sur la paie dans de nombreuses juridictions (par exemple, le RPC et l’AE au Canada), entraînant des économies potentielles pour l’employeur et l’employé.
Contributions patronales structurées : Les RCD permettent aux employeurs de correspondre aux cotisations des employés jusqu’à un montant ou un pourcentage défini. En soulignant un engagement partagé en faveur de la planification financière à long terme, cette structure peut encourager une plus grande participation et des économies des employés.
Engagement des employés : Les employés considèrent souvent les RCD comme un avantage plus tangible que les REER collectives en raison des contributions patronales évidentes. Cette perception peut améliorer la satisfaction au travail, la loyauté et la proposition de valeur d’un ensemble de rémunération dans son ensemble.
Cadre de gouvernance renforcé : Les RCD sont soumis à une gouvernance et une supervision réglementaires plus strictes pour garantir une gestion prudente des fonds. Cela peut fournir aux employés une couche supplémentaire de protection et d’assurance pour leurs économies.
Options d’investissement sur mesure : Les entreprises peuvent adapter les options d’investissement au sein d’un RCD pour garantir qu’elles correspondent à la tolérance au risque et aux objectifs à long terme de leurs employés.
Le choix entre un Régime de Pension à Cotisations Déterminées et un REER collectif devrait être basé sur les objectifs de l’entreprise, la démographie de la main-d’œuvre et les ressources financières. Chacun a des avantages et des désavantages, et l’option optimale dépendra des circonstances particulières de chaque entreprise. Chez WHITEMONT, nous guidons les entreprises afin de faire un choix éclairée.
FONDS DE PENSION À PRESTATIONS DÉTERMINÉES: TO BE REMOVED FROM MENU
NOUS OFFRONS LA FORMATION DE VOS EMPLOYÉS :
Renforcez les compétences de vos employés grâce à une formation et éducation d’investissement complètes.
Dans le paysage financier complexe d’aujourd’hui, doter les employés de connaissances en investissement n’est pas seulement avantageux; c’est essentiel. Notre cabinet de services financiers s’engage à éclairer votre personnel, s’assurant qu’ils ont les outils et les connaissances nécessaires pour prendre des décisions financières éclairées.
Reconnaissant l’importance d’une orientation individualisée, nous proposons des consultations financières sur site. Les employés peuvent organiser des sessions personnelles avec nos experts financiers pour aborder leurs préoccupations uniques et obtenir des conseils financiers sur mesure. Les principaux domaines d’intérêt concernent souvent le budget et la résolution de la dette.
Nous proposons des ateliers adaptés aux exigences spécifiques et à la démographie de la main-d’œuvre de votre entreprise. Nous couvrons les principes fondamentaux de l’investissement, les tendances du marché et les techniques de gestion de portefeuille. Qu’un employé soit novice ou investisseur chevronné, tous acquerront des informations exploitables.
Webinaires interactifs : En utilisant la technologie de pointe, nos experts animent régulièrement des webinaires qui permettent aux employés de s’immerger profondément dans des sujets d’investissement spécifiques et de participer à des sessions de questions-réponses en temps réel avec nos professionnels.
À une époque caractérisée par la volatilité financière et l’évolution des dynamiques du marché, l’éducation à l’investissement est fondamentale pour la sécurité financière. Faites confiance à notre cabinet de services financiers pour conseiller, éduquer et autonomiser vos employés, favorisant ainsi la prospérité individuelle et corporative.
ASSURANCE COLLECTIVE
Par une analyse méticuleuse des renouvellements passés de plans d’assurance collective, nous identifions systématiquement des opportunités de générer des économies annuelles permanentes. Notre partenariat avec une firme renommé, fort de plus de deux décennies de notoriété dans l’industrie, renforce notre capacité à offrir une valeur inégalée. Ce partenariat durable témoigne de notre dévouement à fournir à nos clients les meilleures solutions financières possibles.
HYPOTHÈQUES COLLECTIVES
En mettant en place un plan collectif d’entreprise axé sur le conseil hypothécaire, nous soulageons les employés de la tâche souvent accablante de trouver l’hypothèque idéale. Notre approche exhaustive examine plus de 150 combinaisons hypothécaires, simplifiant le processus et garantissant que chaque individu reçoit le prêt optimal. En déchargeant les employés de cette responsabilité, nous réduisons non seulement leur stress, mais augmentons également considérablement leur productivité. Faites confiance en nous pour être le pont qui relie vos employés à une expérience hypothécaire sans stress, leur permettant de se concentrer sur ce qu’ils font de mieux au travail.
